2011.03.16
Robbanás előtt az életbiztosítási piac
A biztosítókhoz menekülnek azok, akik nem látnak öregségükre megoldást a nyugdíjrendszerben Milliárdos üzleti lehetőség előtt állnak a biztosítók, mert úgy tűnik, életbiztosításba menekülnek a hazai nyugdíjrendszerben bizalmukat vesztett emberek.
A szakértők szerint a jelenlegi 1,3 millió öngondoskodó életbiztosítás a többszörösére ugorhat és jelentősen átalakulhat. A magánnyugdíjrendszer szétesése óta egyre többen érdeklődnek a nyugdíjas évekre szóló ajánlatok iránt. Megbízható portfoliót már néhány ezer forintos havi befizetés is garantálhat – olvasható egy biztosítási alkusz legfrissebb piaci összegzésében Robbanás előtt áll a hazai életbiztosítási piac, új és régi ügyfelek tízezreit szerezhetik most meg azok a szolgáltatók, amelyek a legjobb öngondoskodási konstrukciókat kínálják a biztosítási piacon.
A magyarázat a nyugdíjrendszerre terelődött figyelem és az annak kapcsán az emberek fejében elindult gondolkodás lehet. Legalábbis az öngondoskodásra alkalmas biztosítások iránti meredeken emelkedő érdeklődés a magánnyugdíjpénztárak szétesése óta és a nyugdíjrendszerrel kapcsolatos változások miatt tapasztalható – írja közleményéban a CLB Független Biztosítási Alkusz Kft. A huszonöt biztosítóval szerződött cég kommunikációs igazgatója, Németh Péter tapasztalatai szerint megtörtént az áttörés, amire vártak a biztosítók: az emberek kénytelenek voltak felismerni, hogy nem szolgáltathatják ki időskori anyagi biztonságukat kizárólag egy mindenkori állami nyugdíjrendszernek.
Elképzelhető, hogy néhány hónapon belül akár a duplájára emelkedik a jelenlegi 1,3 milliós életbiztosítási szerződés állomány. Ez persze nem azt jelenti, hogy ne lenne igény az állami nyugdíjra, de tény, hogy az utóbbi időben tömegével emelkedett az öngondoskodás iránti érdeklődés. A legtöbben az örökölhető és egy egész család számára biztonságot jelentő megoldásokat keresik, de egyre többen kérnek információt az egyszerűbb, havi pár ezer forintos befizetésből megalapozható nyugdíjbiztosításokról, hosszú lejáratú felvett hitelek mellé, vagy éppen az unokákra megköthető biztosításokról. A hazai biztosítók készen állnak már rég óta az ügyfelek fogadására, de az évtizedekkel ezelőtti rossz kezdés – házaló, képzetlen biztosítási ügynökök által megrongált termék imázs, drága, magas jutaléktartalmú konstrukciók – után nehéz volt elmozdítani holtpontjáról a közvélemény hozzáállását az életbiztosítási termékekhez.
Most azonban, amikor számos változás történt az állami nyugdíjrendszerben, az emberek felismerték, hogy érdemes komolyan foglalkozni az öngondoskodás kérdésével, s lemásolni a gyakran irigyelt Nyugat-európai mintát – mondta Németh, az elmúlt hetekben tapasztalt hazai változásokra utalva. Ezekben az országokban sem kizárólag az állami nyugdíjból élnek kiegyensúlyozott anyagi biztonságban az idősebb emberek. A jómódú nyugdíjasok titka az életük során megkötött és idős korukra lejáró különbféle biztosításokban, megtakarításokban keresendő. Ez számos országban természetes életforma, s az ott élők el sem tudják képzelni, hogy csak az államra számítsanak. Az internet korában pedig már Magyarországon is könnyedén megtalálható, összehasonlítható és meg is köthető a számunkra legkedvezőbb konstrukció – szögezte le a kommunikációs igazgató.
Biztosítás fajta:
- Életbiztosítás
Kifizetődő az öngyilkosság? - A szépségkirálynők a leginkább veszélyeztetettek
2010 május 12.
Kategória:
Életbiztosítás
Kifizetődő az öngyilkosság?
A szépségkirálynők a leginkább veszélyeztetettek
Egy, a szépségkirálynők életét összegző vizsgálat szerint: a szépségiparban dolgozó nők különösen veszélyeztetettek akkor, ha öngyilkosságról van szó. Nekik érdemes biztosítást kötni erre az esetre is. Ugyanakkor Magyarországon, a hitel felvevők 35-40%-a köt életbiztosítást a lakáshiteleik mellé, ami öngyilkosság esetén is fizet.
Ma már öngyilkossági szándékkal is köthet bárki biztosítást, ezrekben mérhető azok száma, akik ezt a lehetséges halál okot is bekalkulálták. Míg korábban ez az esemény kizáró tétel volt a kifizetésnél, mára szinte valamennyi életbiztosítást kínáló szolgáltató is bevette csomagjába. Fontos kitétel azonban, hogy legalább két év teljen el a szerződéskötés és a halál, adott esetben az öngyilkosság között. – olvasható az egyik hazai biztosítási alkusz cég közleményében, amely 25 magyar biztosító ajánlatait vizsgálta.
Az életbiztosítással rendelkező ügyfelek többsége hitelfelvételhez, s annak mértékéig, kényszerből köt életbiztosítást, ám a többféle csomagból egyre többen választanak olyat, amiben az öngyilkossággal, mint biztosítási eseménnyel is számol az ügyfél és a szolgáltató is – tudtuk meg Németh Pétertől, a CLB Független Biztosítási Alkusz igazgatójától.
Az alkusz cég a 25 legnagyobb biztosítóval áll közvetlen kapcsolatban, közülük tizenháromnak van életbiztosítási csomagja, s ezeknek része az önkezűség is, mint halál ok. Az alkusz honlapján lehetőség van több életbiztosítást online összehasonlítani és a kiválasztottat meg is kötni. Az életbiztosítási szerződések megkötéséhez csak kivételesen magas, átlagosan 10 millió forint feletti – egyébként biztosítónként változó – értékhez kérik az ügyfél egészségi állapotáról szóló orvosi igazolást, de pszichológiai vizsgálatra még ritka esetben sem köteleznek senkit. Vagyis, a szerződéskötéskor egyáltalán nem derül ki, ha valaki a saját élete árán akarja pénzhez juttatni majd az általa megjelölt kedvezményezettet.
A pénzszerzésnek azonban nem ez a leggyorsabb módja, a szerződéskötés és az öngyilkosság között minimum két évnek kell eltelnie, s a szerződésnek természetesen a halál bekövetkeztekor is érvényesnek kell lennie. A biztosító a haláleset után annyit fizet – a szükséges dokumentumok bemutatását követő 15 napon belül -, amekkora értékre kötötte az ügyfél az életbiztosítását.
Pszichológusok egyébként felhívják a figyelmet arra, hogy a szépségiparban tevékenykedő lányok különösen a veszélyeztetettek körébe tartoznak, ha öngyilkosságról van szó. Jó példa erre, a magyar Molnár Csilla Andrea, az 1985-ös Magyarország szépe, aki 17 éves korában követett el öngyilkosságot. Hasonlóan tragikus története az angol Carolin Pické esete, akit 1986-ban, 22 évesen választottak a legszebb nővé, a királynő nem igazán tudta elviselni a sikereket és az öregedést sem. 36 éves korában öngyilkos lett. Legalább ilyen elszomorító Nafisha Joseph, aki 1997-ben 19 évesen nyerte meg a Miss India versenyt. Párkapcsolati problémái miatt azonban 2004-ben ő is saját maga vetett véget életének. Kísértetiesen hasonló események zajlottak le a Fülöp-szigeteken, ahol Maria Theresa Carlson 26 évesen lett az ország szépe. 48 éves korában az után lett öngyilkos, hogy összeházasodott egy helyi politikussal. 2008-ban lett öngyilkos Sahar Daftary, a 24 éves modell, akit korábban Ázsia legszebb arcának választottak. Ő közel 50 méter magasról ugrott le, önszántából.
A királynők mellett, a szépségipar más hírességei is „veszélyben” vannak. Jó példa erre Anna Nicole Smith, a világ egyik leghíresebb playmate-je, aki Gyógyszer-túladagolásban 39 évesen vesztette életét 2007 februárjában.
Százakat csaptak be életbiztosítással
2010 május 12.
Kategória:
Életbiztosítás
Százakat csaptak be életbiztosítással
Országszerte háromszáz embert csapott be egy négyfős társaság életbiztosítási szerződésekkel,a csoport hat biztosítótársaságot is megkárosított összesen 300-400 millió forint értékben- jelentette be Nagy Ágnes, a BRFK Gazdaságvédelmi Főosztályának munkatársa.
A hétfőn elfogott négy középkorú férfi egy alkuszcéget működtetve szerződött biztosítótársaságokkal életbiztosítások megkötésére. Eleinte barátaik adatait használták fel, majd különböző ürüggyel kerestek meg a létminimum környékén élőket, akik nevére szerződést kötöttek, miközben arra hivatkoztak, hogy az általuk aláírt dokumentum nem szerződés, csak ajánlat.
A havonta 20-30 ezer forintos díjú szerződések első néhány havi díját befizették, de később már nem fizettek, így derült fény a biztosítók számára is a csalásra.
Amikor elmaradtak a befizetések, a biztosítók megkeresték a szerződött feleket, ekkor derült ki a sértettek számára, hogy biztosításuk van. Az MTI kérdésére, miszerint a szóban forgó, ténylegesen aláírt szerződések élő szerződések-e, Nagy Ágnes azt mondta: a 2004-2005-ben kötött szerződések nagy részét azóta a biztosítótársaságok a díjak be nem fizetése miatt felmondták.
A négy férfi a szerződések után jutalékot kapott, ez ügyfelenként havonta 200-300 ezer forintot jelentett. Egy idő után részben ebből fizették be az újonnan kötött szerződések első egy-két havi díját.
Nagy Ágnes kitért arra is: amellett, hogy becsaptak embereket a gyanúsítottak, több, alacsony életszínvonalon élő sértettnek 10-30 ezer forint körüli összeget ajánlottak a szerződések aláírása fejében, így növelték ügyfeleik számát. Sértettek országszerte találhatók, Szegedtől Budapestig - ismertette a rendőr őrnagy.
A biztosítótársaságok megnevezése nélkül Nagy Ágnes közölte: volt olyan társaság, amelyet 100 millió, és volt, amelyet 10-20 millió forinttal károsítottak meg a gyanúsítottak.
A hétfőn hajnalban elfogott négy férfinél házkutatást tartottak, ennek során az alkuszcég papírjai is előkerültek. Pecséteket, különböző bizonyítékokat is foglaltak le a nyomozók, ezeket a gyanúsítottaknál pótkerékbe, illetve karácsonyfadíszek közé rejtve találták meg.
Forrás: Privátbankár.hu
Egyre többen kötnek online életbiztosítást
2010 május 12.
Kategória:
Életbiztosítás
Egyre többen kötnek online életbiztosítást
A válság akár növelheti is a kockázati életbiztosítások keresletét
A CLB Független Biztosítási Alkusz másfél éve, elsőként indított Magyarországon online életbiztosítási kalkulátort. A fogyasztói szokások fokozatos változását jelzi, hogy 2007-hez képest a tavalyi évben megduplázódott azok száma, akik a biztositastipp.hu oldalon kötötték meg életbiztosításukat. Az alkuszcég ebben az évben – a gazdasági válság hatására - a kockázati életbiztosítások iránt növekvő érdeklődésre számít.
Az online üzleti modell fokozatosan betör a kizárólag személyesen eladható biztosítási termékekkel azonosított életbiztosítási piacra is. Igaz, elsősorban a megtakarítási részt nem tartalmazó konstrukciók – kockázati és hitelfedezeti ügyletek számíthatnak érdeklődésre ezen a csatornán: a CLB online értékesített életbiztosításainak 80 százalékát tették ki ezek a módozatok.
Bravik Attila, a CLB ügyviteli igazgatója szerint a gazdasági válság mélyülése éppen ezeknek a konstrukcióknak a népszerűségét növelheti: "Nem csupán a családfenntartóra kötött életbiztosítás jelentősége nő meg, de a hitelfelvétel lehetőségeinek szigorodása a korábbinál nagyobb körben követelheti meg hitelfedezeti vagy kockázati életbiztosítások megkötését is. Új jelenségként tapasztaljuk, hogy sokan az elsősorban megtakarítás-orientált unit-linked biztosításuk mellé – annak korlátozott kockázati eleme miatt - kötnek egy önálló kockázati életbiztosítást is."
Jelentős eltérések az egyes módozatok között
Noha a személyes kapcsolat során több a lehetőség az ügyfél igényeinek személyes felmérésére, az online közvetítésnek nagy előnye, hogy az azonnali díjszámítás több biztosító termékét is összehasonlíthatóvá teszi. Az alábbi táblázatban a biztositastipp.hu adatbázisa alapján hasonlítunk össze néhány kockázati életbiztosítást. Az adatok 10 millió forintos biztosítási összeggel rendelkező, 10 éves futamidejű konstrukciók éves díjait mutatják csekkes, féléves díjfizetés esetén, 50 éves ügyfelek számára:
| Biztosítás | Nem dohányzik* | Dohányzik | ||
| Férfi (Ft) | Nő (Ft) | Férfi (Ft) | Nő (Ft) | |
| Aegon Vital | 99 360 | 66 240 | 211 080 | 103 560 |
| Union Rizikó | 256 588 | 107 942 | 256 588 | 107 942 |
| Ahico kockázati | 245 328 | 115 640 | 245 328 | 115 640 |
| Groupama kockázati | 329 868 | 125 860 | 329 868 | 125 860 |
*a biztosított 5 éve egyáltalán nem dohányzik
Már a fenti néhány adatból is több érdekes következtetés vonható le:
- Az egyes módozatok díjában akár közel négyszeres különbségek is lehetnek
- A nemek várható élettartamának eltérése akár két és félszeres díjakat jelenthet a férfiak rovására
- Egyes biztosítások az életmódból fakadó kockázatokat is figyelembe veszik: férfiak esetében például az egészséges életmód akár kevesebb mint felére csökkentheti a fizetendő díjtételt
Fontos megjegyezni, hogy a fenti díjarányok nem általánosíthatók: az egyes célcsoportok esetében más és más biztosítók ajánlatai válnak a kedvezőbbé. Emellett a módozathoz kapcsolódó szolgáltatástartalmak között is jelentős eltérések lehetnek, ezért azokat szintén érdemes áttanulmányozni a biztosítás kiválasztása előtt. Minderre ma már egy jól strukturált adatbázis egyszerű lehetőséget nyújt.
Jövőbeli kilátások
"A vásárlási szokások rohamos változása, az Internet általános térnyerése az élet legkülönbözőbb területein az eddig kizárólag személyes kapcsolatokra épülő tranzakciókat is egyre inkább a világhálóra tereli.” ad előrejelzést Bravik Attila. „Mindennek eredményeképpen a nem-életághoz tartozó biztosítástípusokhoz (például a gépjármű-biztosításokhoz) hasonlóan a következő években főként az egyszerűbb, standard életbiztosítások területén számíthatunk az árverseny éleződésére."
Az életbiztosításon spórolunk
2010 május 12.
Kategória:
Életbiztosítás
Az életbiztosításon spórolunk
A magyarországi biztosítók díjbevétele az idei első félévben 13,3 százalékkal - 63,1 milliárd forinttal - esett vissza az egy évvel korábbihoz képest - derül ki a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) honlapján közzétett adatokból.
A biztosítási szektor tavaly június végéig még 473,2 milliárd forint díjbevételt ért el, az idén azonban már csak 410,1 milliárd forintot. Az életbiztosításokból június végéig 188,3 milliárd forint folyt be, 23 százalékkal kevesebb, mint a tavalyi hasonló időszakban. A nem-élet biztosítások díjbevétele az első félévben 221,8 milliárd forintot ért el, így 0,1 százalékkal csökkent.
Az életbiztosításokból származó díjbevétel nagymérvű csökkenését az egyszeri és eseti díjas biztosítások 53 százalékos visszaesése okozta. Amíg tavaly június végéig ezekből a biztosításokból 107,3 milliárd forint, addig idén mintegy 50 milliárd forint folyt be. A nem élet jellegŰ biztosítások legnagyobb szelete a kötelező gépjármŰ felelősségbiztosítás (kgfb), az itt elért 67,8 milliárd forintos díjbevétel 3,6 százalékkal marad el az egy évvel korábbitól.
A biztosítók kárráfordításai ugyanakkor nagyjából a tavalyi szinten maradtak, az első félévi 245,3 milliárd forintos összeg 0,1 százalékkal kisebb, mint a tavalyi. A kárráfordítás az előző évhez hasonlóan az élet ágban volt a legmagasabb, 154,4 milliárd forint (+0,8 százalék). A nem-élet üzletágban javulás következett be, a 90,9 milliárd forintos összeg csupán 80 százaléka a tavalyinak, amiben szerepe volt annak, hogy a kgfb kárráfordítás 44 százalékkal, 27,3 milliárd forintra mérséklődött.
Forrás:Privátbankár.hu