Feléljük, vagy folytatjuk?

A magán-nyugdíjpénztár folytatásának is tekinthető programot dolgozott ki a CLB Független Biztosítási Alkusz Kft. azok számára, akik hamarosan megkapják a megszűnt magánrendszerbe befizetett pénzük reálhozamát, s hasonló befektetési megoldást keresnek. A cég szakértői szerint elképzelhető, hogy nagy áttörés lesz a hazai életbiztosítási piacon. A biztosítók már egyszeri kis befizetésből és néhányezer forint havi díjból is kiszámítható nyugdíjas biztonságot garantálnak.

Robbanás előtt áll a hazai életbiztosítási piac, mert a magán-nyugdíjrendszer szétesése óta egyre többen érdeklődnek a nyugdíjas évekre szóló ajánlatok iránt. A huszonöt biztosítóval szerződött CLB Független Biztosítási Alkusz Kft. szerint a jelenlegi 1,3 millió öngondoskodó megtakarítás a többszörösére ugorhat, ha elkezdődik a magánrendszerbe korábban befizetett nyugdíjtartalékok reálhozamának kifizetése. Annak ellenére, hogy sokan szinte azonnal felélik majd az egyszeri nagyobb összeget, lesznek, akik folytatnák valamilyen formában a nyugdíjas éveikre szánt előtakarékoskodást, mert egyre többen felismerik, hogy nem szolgáltathatják ki időskori anyagi biztonságukat kizárólag egy, a mindenkori állami nyugdíjrendszernek. A legtöbb biztosító felkészült a „rohamra”, a CLB pedig összeállította a cégnél összefutó ajánlatokból a legjobb konstrukciót, figyelve arra, hogy már néhány ezer forintos havi befizetés is megbízható megtérülést garantáljon. Az előzetes felmérések szerint a legtöbben az örökölhető és egy egész család számára biztonságot jelentő megoldásokat keresik, de egyre többen kérnek információt az egyszerűbb, havi pár ezer forintos befizetésből megalapozható nyugdíjbiztosításokról, hosszú lejáratú felvett hitelek mellé, vagy éppen az unokákra megköthető biztosításokról. 

Becslések szerint, az állami nyugdíjrendszerbe visszatért mintegy 3 millió egykori magánpénztári tag átlagosan 80 ezer forintos – 50-300 ezer forint közötti – reálhozamot vesz fel. A kisebb összegű kifizetéseket vélhetően szinte azonnal felélik az emberek, a CLB azonban felkészült a 80-90 ezer forinttal jelentkező ügyfelekre is. A cég portfóliójában vannak olyan konstrukciók, amelyek havi 5-6 ezer forintos díj mellett, 10 év alatt 6-700 ezer forint össz befizetés után, a hozammal kalkulálva akár 1 millió forint feletti kifizetéseket eredményezhetnek úgy, hogy közben a teljes futamidő alatt az életbiztosítások teljes szolgáltatásait - halál, rokkantság esetén kifizetések, a család anyagi biztonsága tragédia esetén, stb. - is nyújtják. A 80-90 ezer forintos nyugdíjpénztári reálhozamból be lehet fizetni az első év teljes díját, s ez további kedvezményt jelent, ráadásul a következő évektől át lehet állni havi fizetésre.

Azoknak, akik 200 ezer, vagy ennél több kifizetésre számítanak, a CLB kombinált lehetőséget kínál, amelyből mindenki a számára legelőnyösebb életbiztosítást és megtakarítást választhatja ki. A pakett tartalmaz egyszeri díjas biztosítást is, amelyben egy díj ellenében 10, vagy több éves konstrukciókban is bent lehet tartani a pénzt. Ebben a konstrukcióban nincs szükség további befizetésre, a futamidő lejáratakor fel lehet venni a hozamokkal növelt összeget, miközben az életbiztosítás feltételei is megvalósulnak Ebben a kategóriában is választható az egyszeri, akár több évre szóló díj befizetése, s a későbbi havi fizetésre való áttérés. Ekkor a hozam már 2-3 millió forint is lehet a lejáratkor.

A CLB ajánlata szerint havi 8 ezer forinttól már nyugdíjbiztosítás is köthető, sőt ez az összeg az, amelyből már a gyerekek, unokák jövőjéről, pályakezdéséről is lehet gondoskodni.

A 300 ezer forint és annál nagyobb összeg egyszeri befizetéséből nyugdíjbiztosítást is lehet kötni, s ezzel az eredeti célra fordítható az időskorra szánt összeg úgy, hogy közben a nyugdíjbiztosítás előnyeit is garantálja a szolgáltató. Ez a konstrukció az állami nyugdíjakkal szemben örökölhető, és a hozama kiszámítható, folyamatosan figyelemmel lehet kísérni, s a későbbiekben esetleg meg lehet toldani további befizetésekkel.

A jövő nemzedéke, a gyerekekről gondoskodó biztosítás pedig ilyen összeghatártól már szép hozamot termelhet az új generációnak.